Все, що потрібно знати про вклади


#1
Строковий вклад характеризується розміщенням грошових ресурсів в будь-якій валюті на рахунку в банку на будь-який термін.

Інвестиція повертається вкладнику з відсотками при тій умові, якщо вона знаходилася в банку протягом установленого строку.

Відсотки за вкладами — це досить-таки мінливе значення, оскільки на нього впливають кілька факторів:

  • Термін інвестиції
  • Сума
  • Валюта вкладу
  • Різні додаткові умови з боку банку

Якщо брати в цілому, в російських банках найчастіше внески становлять від 5 до 12 відсотків річних. Самий класичний строковий вид вкладу передбачає внесок грошових ресурсів на рахунок у банку, де інвестор і представник банку обговорюють терміни, а також виплату відсотків наприкінці терміну. Важливо зауважити, що забрати грошові кошти не у встановлений термін можна, але зі штрафними санкціями з боку банку.

Також присутні і додаткові умови вкладу, які полягають у тому, що інвестор має можливість поповнити свій внесок або частково вилучити з нього грошові кошти з присутністю мінімального залишку. Однак такий тип вкладів з додатковими умовами хоч і в надлишку у комерційних банків, але має менші процентні ставки в порівнянні зі звичайним строковим вкладом.

Найбільш важливою перевагою строкового вкладу в порівнянні з іншими видами інвестицій є гарантування повернення грошових коштів з заздалегідь обговоренными відсотками. Навіть у тому випадку, якщо банку судилося збанкрутувати, всі ваші інвестиції захищені Агентством по страхуванню, а ваші відсотки з вашим внеском будуть повністю повернені, але не вище 700 тисяч рублів. З цього випливає, що нам необхідно вкладати гроші в банк в межах цієї суми.

На жаль, строкові вклади також мають свої недоліки, і найбільш значимі з них:

  • Валютний ризик (валютний стрибок зможе вирішити долю вашої інвестиції)
  • Інфляційний ризик, якщо зростання швидкості інфляції перевищує процентну ставку. Однак не все так погано, адже банк, спираючись на інфляцію, може повернути вам ваш внесок, хоч і менше початкового.

Банки вирішують цю проблему таким чином: коли відбувається цикл зростання інфляції чи зростання цін валют, то вони пропонують найбільш високі процентні ставки (у зв'язку з ризиком втрати вкладу.)

Тепер у нас постає питання про вибір банку. Нам потрібно вибрати той банк, який займає гарне місце в загальному рейтингу банків, а також пропонує більш-менш адекватну процентну ставку. Найчастіше невеликі банки пропонують величезні процентні ставки (10%-12%), але тут є підступ: маленькі банки найбільше потребують грошових коштах, тому, укладаючи договір з такими банками, вам доведеться ретельно проаналізувати договір на наявність яких-небудь «підводних каменів».

Таким чином, ми вивчили строкові вклади та їх специфіку. Зрозуміло, на вкладах можна заробити, але будьте гранично акуратні.